Aktuelle Zinsentwicklung von Darlehensarten

Die anhaltend geringen Leitzinsen, welche im September 2018 festgesetzt wurden, beeinflussen natürlich ebenfalls die Zinsangebote von Filialbanken und Direktbanken. Dieser Umstand hängt mit dem Zinssatz zusammen, zu dem Banken Geld bei der EZB beschaffen können und diese niedrigeren Kosten spiegeln sich ebenso im Interbankenmarkt wieder. Aus Konkurrenzdruck heraus passen alle Anbieter von Darlehen die Zinsen ebenfalls für die Endkunden an. Wir wollen in diesem Beitrag die Zinsanpassungen der wichtigsten Anbieter betrachten und zudem die Finanzierung von Bauvorhaben oder durch Sofortkredite. Zum Ende hin geben wir einen kurzen Ausblick zum zukünftigen Leitzins (Prognose ohne Gewähr).

zum aktuellen Kreditzinsen Vergleich

Aktuelle Kreditzinsen der Top-Anbieter in Österreich

Hier wollen wir eine Aufstellung der aktuellen Zinsangebote für Sofortkredite bzw. Ratenkredite der Top Direktbanken präsentieren (Stand Juli 2015). Es muss jedoch beachtet werden, dass diese Zinsen nur bei optimaler Bonität gelten. Auf die Festlegung der Bonität durch die Geldinstitute werden wir noch im Anschluss eingehen.

• Der BAWAG P.S.K. Online Kredit → 3,87 Prozent Effektivzins
• Der SWK Bank Fixzinskredit → 3,95 Prozent Effektivzins
• Der Santander JetztSofort Kredit → 4,11 Prozent Effektivzins
• Der ING DiBa Ratenkredit Fix oder variabel → 4,90 Prozent Effektivzins
• Der Easy Kredit → 5,10 Prozent Effektivzins

Wie wird die Bonität bestimmt?

Obwohl diese Zins-Werte auf den ersten Blick sehr positiv erscheinen, können die eigentlichen individuellen Angebote stark von diesen Werten abweichen. Wie die Bonität eines Kreditnehmers beurteilt wird, hängt sehr stark von den Gewichtungen der Bonitätskriterien ab. Niemand kann einer Bank bzw. einem Gläubiger vorschreiben, wie diese Gewichtung aussehen soll. Wir können hier aber einige Kriterien angeben, die später bei der Verhandlung mit der Bank argumentiert werden können und eher positiv aussehen sollten:

• Cash-Flow (eingehende Zahlungsströme)
• monatliche Ausgaben
• vorhandenes Eigentum
• Zahlungsmoral in der Vergangenheit
• ausstehende Schulden
• Sicherheit des Arbeitsplatzes
• Familienstand

Sofern einzelne Bonitätskriterien von der Bank nicht als ideal eingestuft werden, sind durchaus erheblich höhere Zinssätze möglich. So räumt beispielsweise die SWK Bank ein, dass ein Zinssatz von bis zu 12,57 Prozent eine Möglichkeit darstellt. Dies wäre teurer als ein üblicher Kontokorrentkredit (Überziehung des Girokontos).

Wie kann die Kredit-Bonität verbessert werden?

Es kann vorteilhaft sein, die eigene Finanzsituation vor dem Kreditantrag möglichst gut zu strukturieren. Die Ausgaben der letzten Monate sollten in keinem Fall die Einnahmen übersteigen. Bestehende Schulden sollten möglichst bedient werden, wobei es für die Bonität schon einen guten Eindruck machen kann, wenn nur wenigen Gläubigern Geld geschuldet wird. So kann es schon helfen kleine Rückstände vor dem Antrag zu begleiche4n, damit die Liste der Schuldner einfach kürzer ist. Eine positive Leistungsbeurteilung der Arbeitsstelle kann die Bonitätsprüfung ebenfalls positiv beeinflussen.

Quelle: aktuelle-kreditangebote.de

Aktuelle Zinsen zu Wohnkrediten und Baufinanzierung

Die Darlehen für eine Baufinanzierung oder für einen Wohnkredit sind in der Regel zusätzlich über einen Grundbucheintrag abgesichert. Diese Sicherheiten erhöhen die Bonität und wegen negativer Korrelation zwischen diesen Faktoren senkt dies die Zinsen. Üblicherweise kann bei diesen Krediten mit geringeren Zinsen aber im Gegenzug mit höheren Laufzeiten gerechnet werden, welche den Kredit unter dem Strich nicht zwangsläufig viel günstiger machen. Wir präsentieren hier einige Top-Anbieter zu Wohnkrediten (Stand Februar 2015):

  • Raiffeisen Wohnkredit -> zwischen 1,8 % und 2,4 Prozent
  • Immo Bank → 10 Jahre Fixkredit zu 3,2 Prozent
  • BAWAG P.S.K. → Wohnbaubank Darlehen mit 2 Prozent (variabel)
  • Bank Austria → EuroTopDarlehen mit 1,7 Prozent

Bei den Krediten für Baufinanzierung und den Wohnkrediten muss vor allem die Bearbeitungsgebühr beachtet werden. Bei Sofortkrediten ist es mittlerweile üblich, dass keine zusätzlichen Gebühren neben den Zinsen anfallen.

Manche Kreditvergleichsportale werben sogar mit Effektivzinsen von unter einem Prozent bei variabler Verzinsung und 1,650 % bei fixen Zinsen.

Tipp zur Baufinanzierung: Neben den oben angegebenen Bonitätskriterien ist für die Zinshöhe bei der Baufinanzierung der Eigenmittel-Anteil von besonderer Bedeutung.

Jüngste Zinsentwicklungen und Aussichten

Kreditzinsen Entwicklung 2015Im Vergleich zur Kreditzinsen Entwicklung August 2013 haben sich die Zinsen für Sofortkredite merklich verringert. Wir geben hier einige Beispiel der Top 3 Anbieter für Ratenkredite bzw. Eilkredite an, mit dem Stand August 2013 und dem Stand Juli 2015, also mit einem Abstand von 2 Jahren:

Bank Zinsen 2013 Zinsen 2015
SWK Bank 4,10% 3,95%
ING DiBa 5,20% 4,90%
BAWAG P.S.K. 5,70% 3,87%

Alle Zinssätze sind hier effektiv angegeben. Es könnten als auch Unterschiede bei den Zusatzgebühren zu Veränderungen geführt haben. Die Senkung des Leitzinssatz im September 2014 stellt jedoch den größten Faktor für die Senkungen dar. Vor allem die Zinsen der Online Kredite der BAWAG P.S.K. sind innerhalb von 2 Jahren merklich abgesunken, was die Kampfansage dieses Instituts gegenüber den Direktbanken verdeutlicht.

zum aktuellen Kreditzinsen Vergleich

Wie werden sich die Leitzinsen im EU Raum entwickeln?

Die kommende Entwicklung des Leitzinses hängt stark von der BIP Wachstumsprognose (Konjunkturprognose) in der EU ab. Die Wachstumsfakten und -prognosen schauen derzeit sehr gut aus. Die Leitzinswende wurde zwar vom Juni 2015 in eine ungewisse Zukunft verschoben, aber dürfte angesichts der derzeitigen Entwicklungen nicht mehr lange auf sich warten lassen, denn die EZB ist für eine straffe Geldpolitik bekannt. Wenn der Leitzins steigt, werden ebenfalls die Kreditzinsen für Baufinanzierung, Wohnkredit und Sofortkredit wieder steigen. Vielleicht ist also ein Abschluss zu fixer Verzinsung derzeit gerade ideal. Die SWK Bank wirbt besonders mit einem solchen Angebot im Bereich Ratenkredite.

Unsere Kreditexpertin hilft…